Nội dung bài viết
Sẽ có rất nhiều người bối rối khi không biết bảo lãnh ngân hàng là gì? Các thủ tục ra sao. Và quan trọng nhất, quy trình bảo lãnh có nhanh gọn để có thể kịp thời công việc của mình hay không?
Qua bài viết này Gocnhintaichinh.com hy vọng mang đến những thông tin thật sự hữu ích dành cho bạn, và không mất thời gian nữa! Chúng ta cùng bắt đầu tìm hiểu thôi nào!
Bảo lãnh ngân hàng là gì?
Bảo lãnh ngân hàng tên tiếng anh là Bank guarantee là sự đảm bảo mà ngân hàng cung cấp cho hợp đồng giữa hai bên, gồm có người mua và người bán hoặc liên quan đến bảo lãnh, người nộp đơn và người thụ hưởng.
Bảo lãnh ngân hàng đóng vai trò là công cụ quản lý rủi ro cho người thụ hưởng, vì ngân hàng chịu trách nhiệm hoàn thành hợp đồng nên người mua mặc định về khoản nợ hoặc nghĩa vụ của họ.
Bảo lãnh ngân hàng phục vụ một mục đích chính cho các doanh nghiệp nhỏ; ngân hàng, thông qua sự siêng năng của người nộp đơn, cung cấp uy tín cho họ như một đối tác kinh doanh khả thi cho người thụ hưởng bảo lãnh.
Về bản chất, ngân hàng chấp thuận dựa trên sự uy tín hay còn gọi là tín dụng của người nộp đơn, đồng ký thay mặt cho người nộp đơn vì nó liên quan đến hợp đồng cụ thể mà hai bên đang thực hiện.
Các loại bảo lãnh ngân hàng (Bank guarantee) hiện nay.
Bảo lãnh ngân hàng dành cho một số tiền cụ thể và một khoảng thời gian xác định trước. Nó nêu rõ các trường hợp theo đó bảo lãnh được áp dụng cho hợp đồng. Một bảo lãnh ngân hàng có thể là tài chính hoặc dựa trên hiệu suất về bản chất.
Bảo lãnh tài chính.
Ngân hàng sẽ đảm bảo rằng người mua sẽ trả các khoản nợ cho người bán. Nếu người mua không làm như vậy, ngân hàng sẽ tự chịu gánh nặng tài chính, với một khoản phí ban đầu nhỏ , được tính từ người mua khi phát hành bảo lãnh.
Bảo lãnh dựa trên hiệu suất.
Người thụ hưởng có thể tìm kiếm sự bồi thường từ ngân hàng để không thực hiện nghĩa vụ như được quy định trong hợp đồng. Nếu đối tác không cung cấp dịch vụ như đã hứa, người thụ hưởng sẽ yêu cầu bồi thường thiệt hại do không thực hiện cho người bảo lãnh – ngân hàng.
Bảo lãnh đang ở nước ngoài.
Chẳng hạn như trong các tình huống xuất khẩu quốc tế, có thể có một bên thứ tư – một ngân hàng đại lý hoạt động tại quốc gia cư trú của người thụ hưởng.
Ví dụ thực tế về bảo lãnh ngân hàng (Bank guarantee).
Đối với một ví dụ thực tế, hãy xem xét một nhà sản xuất thiết bị nông nghiệp lớn. Mặc dù nhà sản xuất có thể có nhà cung cấp ở nhiều nơi, nhưng thông thường tốt nhất là có nhà cung cấp địa phương cho các bộ phận chính, cả vì lý do chi phí tiếp cận và vận chuyển.
Do đó, họ có thể muốn ký hợp đồng với một cửa hàng kim loại nhỏ nằm trong cùng khu vực công nghiệp. Do nhà cung cấp nhỏ tương đối xa lạ, công ty lớn sẽ yêu cầu nhà cung cấp bảo đảm bảo lãnh ngân hàng trước khi ký hợp đồng mua phụ tùng máy trị giá 500 triệu VNĐ. Trong trường hợp như vậy, công ty lớn sẽ là người thụ hưởng và nhà cung cấp nhỏ sẽ là người nộp đơn.
Nếu nhà cung cấp nhỏ nhận được bảo lãnh ngân hàng, công ty lớn sẽ ký hợp đồng với nhà cung cấp. Tại thời điểm này, công ty có thể trả trước 500 triệu VNĐ, với sự hiểu rằng nhà cung cấp sẽ giao các bộ phận đã thỏa thuận trong năm sau. Nếu nhà cung cấp không thể làm như vậy, nhà sản xuất thiết bị nông nghiệp có thể yêu cầu các tổn thất do nhà cung cấp phá vỡ các điều khoản của hợp đồng từ ngân hàng.
Thông qua bảo lãnh ngân hàng, nhà sản xuất thiết bị nông nghiệp lớn có thể rút ngắn và đơn giản hóa chuỗi cung ứng mà không ảnh hưởng đến tình hình tài chính.
Ưu điểm và hạn chế của bảo lãnh ngân hàng (Bank guarantee) là gì?
Xét về ưu điểm
Người nộp đơn.
- Các ngân hàng tính phí thấp cho bảo lãnh ngân hàng, thường là một phần nhỏ của 1% giao dịch tổng thể, cho sự đảm bảo được cung cấp.
- Các công ty nhỏ có thể đảm bảo các khoản vay hoặc tiến hành kinh doanh nếu không có khả năng do rủi ro tiềm tàng của hợp đồng cho đối tác của họ. Nó khuyến khích tăng trưởng kinh doanh và hoạt động kinh doanh.
Người thụ hưởng.
- Người thụ hưởng có thể tham gia hợp đồng khi biết sự siêng năng đã được thực hiện đối với đối tác của họ.
- Bảo lãnh ngân hàng bổ sung uy tín tín dụng cho cả người nộp đơn và hợp đồng.
- Có sự giảm thiểu rủi ro do sự đảm bảo của ngân hàng rằng họ sẽ chi trả các khoản nợ nếu người nộp đơn mặc định.
- Có sự gia tăng niềm tin trong giao dịch nói chung
Về mặt hạn chế.
Sự tham gia của một ngân hàng trong giao dịch có thể làm hỏng quá trình và thêm một lớp phức tạp và quan liêu không cần thiết.
Khi nói đến các giao dịch đặc biệt rủi ro hoặc có giá trị cao, bản thân ngân hàng có thể yêu cầu đảm bảo về phía người nộp đơn dưới dạng tài sản thế chấp.
4 Bước bảo lãnh ngân hàng (Bank guarantee) mới nhất hiện nay.
Để thực hiện bảo lãnh ngân hàng cần phải có sự chấp thuận giữa 2 bên: bảo lãnh (phía ngân hàng bạn chọn) và bên nhận bảo lãnh (thông thường sẽ là đối tác). Quy trình thực hiện dưới đây.
- Bước 1: Tiến hành ký hợp đồng với đối tác, dĩ nhiên về phía đối tác bắt buộc phải có bảo lãnh ngân hàng.
- Bước 2: Sau khi kết giữa hai bên, hồ sơ được lập và chuyển đến ngân hàng. Danh sách hồ sơ sẽ gồm: mẫu đề nghị bảo lãnh, các chứng từ pháp y, hồ sơ chứng minh tài chính và hồ sơ đảm bảo.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định các chứng từ gửi đến, nếu không vướng gì về các chứng từ, phía ngân hàng sẽ ký hợp đồng bảo lãnh với đối tác.
- Bước 4: Sau khi hồ sơ được ngân hàng chấp thuận, bên được bảo lãnh sẽ được hỗ trợ các quyền lợi từ ngân hàng. Bên cạnh đó phải tuân thủ về quy định thanh toán số tiền mà ngân hàng hỗ trợ.
Bảo lãnh ngân hàng (Bank guarantee) có phải là tín dụng thư không?
Đối với bảo lãnh ngân hàng, khách hàng chính là người mua hoặc người nộp đơn. Chỉ khi người nộp đơn mặc định về nghĩa vụ của mình, ngân hàng mới đảm bảo bước vào giao dịch.
Thông thường, một khoản thanh toán bị trì hoãn không phải là một kích hoạt cho bảo lãnh ngân hàng. Ngược lại, trong công cụ tài chính được gọi là thư tín dụng , yêu cầu của người bán trước tiên được gửi đến ngân hàng.
Do đó, một tín dụng thư có thể cung cấp thêm niềm tin rằng sẽ có trả nợ nhanh chóng, vì ngân hàng có liên quan đến giao dịch trong suốt quá trình. Với bảo lãnh ngân hàng, phải có khả năng duy trì hợp đồng về phía người nộp đơn trước khi ngân hàng tham gia.
Lời kết.
Nếu công việc kinh doanh ngày càng phát triển tốt, bạn sẽ có nhiều giao dịch hơn và chắc chắn rằng nếu nghe đến bảo lãnh ngân hàng là gì? Bạn sẽ không bỡ ngỡ nữa vì đây là một dịch vụ tài chính ngân hàng rất có lợi đối với khách hàng.
Vậy, bạn còn điều gì thắc mắc mà bài viết này không thể hiện hết! Đừng ngần ngại đặt câu hỏi ngay bên dưới chủ đề này. Các chuyên viên từ Gocnhintaichinh sẽ không hề làm bạn thất vọng đâu, tư vấn nhiệt tình và miễn phí nha.
Chào anh/ chị, mình là Nguyễn Ánh Trúc, hiện là Founder của Gocnhintaichinh. Nơi mình chia sẽ kiến thức tài chính là người từng nhân sự Ngân Hàng nước ngoài. Có phải bạn đang cần giải đáp về vay vốn, hãy liên hệ bên mình nha, sẵn sàng tư vấn bất kỳ lúc nào.
