Cách vay theo bảo hiểm nhân thọ lên đến 100 triệu + lãi thấp

Hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ hiện nay khá phổ biến. Vì vậy, trên thị trường xuất hiện khá nhiều đơn vị cho vay với nhiều ưu đãi “khủng”. Bởi nhu cầu vay vốn để kinh doanh hay tiêu dùng cá nhân ngày càng trở nên thông dụng. Vậy nên, hãy cùng Gocnhintaichinh.com tìm hiểu về vấn đề vay theo bảo hiểm nhân thọ qua bài viết sau đây nhé!

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức cho vay tín chấp và khách hàng không phải thế chấp bất kỳ tài sản nào. Ngân hàng xét duyệt dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của người vay. Hợp đồng phải còn hiệu lực ít nhất 1 năm (tại thời điểm cho vay) với công ty bảo hiểm. 

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là sự bảo lãnh tài chính để ngân hàng ấn định hạn mức tín dụng, lãi suất cho vay, thời hạn cho vay,….. Phí bảo hiểm càng cao, hạn mức được phê duyệt càng cao. Hình thức này rất phù hợp với những khách hàng là lao động tự do hoặc thời gian làm việc hiện tại chưa đủ ít nhất 3 tháng. Vì vậy, đây là hình thức vay thu hút đông đảo khách hàng tham gia.

Xem thêm:

• Ưu điểm vay theo giấy phép kinh doanh
• Cách vay theo bảo hiểm nhân thọ SHB
• Vay tiền theo bảo hiểm xã hội ở đâu uy tín?
• Quy trình và thủ tục vay theo bảo hiểm nhân thọ TPBank

Đặc điểm vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần biết!

1. Ưu điểm

Không chỉ mang đến khoản vay giá trị trong thời gian ngắn, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ còn giúp bạn:

• Không cần thế chấp tài sản, không cần bảo lãnh của công ty đặc biệt vay tiền không chứng minh thu nhập trái ngược như vay tín chấp theo bảng lương đại đa số tổ chức tín dụng hiện nay.
• Không cần chứng minh thu nhập bằng các loại giấy tờ phức tạp: bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động,…
• Hạn mức cao, thời gian vay linh hoạt, lãi suất vay theo bảo hiểm nhân thọ ưu đãi hơn so với các hình thức vay tín chấp khác
• Hồ sơ đăng ký vay đơn giản, thẩm định nhanh chóng, khoản vay được trả góp hàng tháng
• Khách hàng có thể nhận giải ngân bằng tiền mặt tại ngân hàng hoặc nhận chuyển khoản qua số tài khoản đã đăng ký
• Được an tâm khi khoản vay luôn được bảo vệ trong suốt thời gian vay tại ngân hàng

2. Nhược điểm

• Người đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới được hợp lệ đăng ký vay theo bảo hiểm nhân thọ phải có thời hạn tối thiểu 12 tháng và đã đóng đủ phí bảo hiểm trong năm đầu tiên. 
• Số tiền vay không quá nhiều: thường chỉ tối đa từ 15 – 20 lần phí bảo hiểm hàng năm của hợp đồng bảo hiểm. 
• Lãi suất vẫn còn khá cao so với vay thế chấp bằng tài sản (nhà, đất, ô tô): 2.17% – 3.5%/tháng theo dư nợ giảm dần. 
• Không hỗ trợ khách hàng có lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC, đồng thời khách hàng cũng không được vay tại đơn vị khác cùng thời điểm
• Người vay phải có hộ khẩu dài hạn hoặc sổ tạm trú (KT3) tại tỉnh, thành phố nơi ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bạn đăng ký vay.

Hướng dẫn vay theo bảo hiểm nhân thọ mới nhất

1. Hồ sơ vay

Hồ sơ vay khá đơn giản, người vay chỉ cần chuẩn bị đầy đủ bản gốc và bản photo công chứng các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ đăng ký vay vốn: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu (KT3) , sổ tạm trú hoặc các giấy tờ minh chứng nơi cư trú pháp lý hợp lệ
• Bản sao có công chứng còn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sử dụng để tín chấp.
• Biên lai tham gia đóng phí bảo hiểm nhân thọ trong ít nhất 3 tháng gần nhất.

Lưu ý: Nếu khách hàng không giữ lại các biên lai, hóa đơn đóng phí bảo hiểm nhân thọ tại các công ty bảo hiểm thì có thể sử dụng giấy xác nhận đã đóng phí từ công ty Bảo hiểm nhân thọ.

2. Quy trình vay

Bước 1. Kiểm tra chính sách của ngân hàng, công ty bảo hiểm: 

Đầu tiên, bạn cần phải tìm hiểu chính sách của khoản vay tại ngân hàng, công ty cho vay để biết được liệu đơn vị cho vay nào phù hợp với điều kiện hồ sơ của bạn.

Bước 2. Đăng ký vay tiền: 

Sau khi xác định được ngân hàng, công ty có cung cấp dịch vụ vay theo bảo hiểm nhân thọ phù hợp, bạn sẽ tiến hành đăng ký vay tiền trả góp và cung cấp các thông tin cá nhân cần thiết qua hình thức trực tiếp với nhân viên ngân hàng hoặc các ứng dụng cho vay của ngân hàng.

Bước 3. Kiểm tra điều kiện vay tiền: 

Ngân hàng, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ tiến hành kiểm tra lại điều kiện của bạn để xác định khả năng trả nợ và mức lãi suất phù hợp. Các yêu cầu thường bao gồm: độ tuổi, mức thu nhập, lịch sử tín dụng và hạn mức vay tối đa.

Bước 4. Ký kết hợp đồng vay vốn: 

Nếu bạn đáp ứng được các điều kiện cho vay, công ty sẽ yêu cầu bạn mang tất cả các giấy tờ gốc đến chi nhánh gần nhất để đối chiếu và ký hợp đồng vay tiền. Hợp đồng này sẽ ghi rõ mức lãi suất, thời hạn vay và các điều kiện khác.

Bước 5. Thanh toán khoản vay: 

Sau khi hợp đồng được ký kết xong, ngân hàng hoặc công ty cho vay sẽ chuyển khoản tiền vay vào tài khoản ngân hàng do bạn cung cấp. Bạn sẽ phải thanh toán khoản vay theo thỏa thuận trong hợp đồng bằng các phương pháp mà đơn vị cho vay cung cấp.

Danh sách ngân hàng cho vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ uy tín 2023

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt

Ngân hàng Bảo Việt hỗ trợ vay theo bảo hiểm nhân thọ với khoản vay có hạn mức khá cao, hồ sơ vay đơn giản với nhiều ưu đãi hấp dẫn như: 

• Lãi suất vay ngân hàng cực kỳ ưu đãi 0,8 – 1.5%/ tháng (9,6-18%/năm)
• Số tiền vay từ 10.000.000 – 200.000.000
• Thời hạn vay từ 1 – 4 năm
• Giải ngân nhanh chóng trong vòng 24h, thủ tục nhanh gọn, hỗ trợ khách hàng 24/7

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank hiện đang triển khai gói vay theo bảo hiểm nhân thọ. Khách hàng đang có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại các công ty bảo hiểm sau sẽ được đăng ký vay như Prudential, Manulife, Dai Ichi, AIA,….

• Khoản vay tối đa lên đến 10 lần phí bảo hiểm khách hàng đóng hàng tháng
• Thời gian vay linh hoạt từ 6 – 48 tháng
• Thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng trong 48h làm việc
• Lãi suất khoản vay chỉ từ 1,4%/1 tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ Agribank

Ngân hàng Agribank là một trong những ngân hàng hỗ trợ gói vay theo bảo hiểm nhân thọ có lãi suất thấp và nhiều ưu đãi hiện nay trên thị trường.

• Hạn mức lên đến 200.000.000 đồng
• Kỳ hạn tối đa 48 tháng
• Lãi suất từ 1,5%/tháng

Vay theo bảo hiểm nhân thọ BIDV

BIDV cũng đang đứng trong top đầu các Ngân hàng cho vay theo bảo hiểm nhân thọ. Tại BIDV, khách hàng có thể vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm AIA hoặc bất kỳ một đơn vị bảo hiểm khác.

• Hạn mức trong khoảng 70.000.000 – 100.000.000 đồng.
• Lãi suất 1,66% – 2,17%/1 tháng tuỳ thuộc vào từng gói vay.
• Thời gian thẩm định hồ sơ nhanh chóng.

Câu hỏi liên quan

1. Nợ xấu có thể vay theo bảo hiểm nhân thọ không?

Người có nợ xấu sẽ không được duyệt vay theo bảo hiểm nhân thọ tại bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. Tuy nhiên, một số công ty tài chính sẽ hỗ trợ gói vay không quá 70 triệu kể từ khi người đi vay thanh toán khoản vay nợ xấu đó và thời điểm nộp hồ sơ vay tiền sau 12 tháng

2. Thẩm định có ghé nhà, nơi làm việc để xác minh không?

Nhân viên thẩm định của ngân hàng sẽ tiến hành xác minh thông tin khách hàng thông qua việc đến địa chỉ nhà hoặc nơi làm việc.

3. Tôi có thể tất toán tiền vay trước hạn được không?

Khách hàng có thể tất toán khoản vay trước hạn, tuy nhiên sẽ phải đóng phí phạt. Phí phạt sẽ tùy thuộc vào đơn vị cho vay.

Lời kết

Trên đây là toàn bộ nội dung tư vấn từ hồ sơ, quy trình đến các ngân hàng cho vay theo bảo hiểm nhân thọ. Nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn dựa trên hợp đồng bảo hiểm, khách hàng cần liên hệ hotline của đơn vị cho vay để được tư vấn cụ thể nhất nhé!

Có thể bạn chưa biết!

• LioBank là gì?
• Cách vay tiền Cozmo Money
• Thanh toán tiền vay 20 triệu Home Credit ở đâu?
• Home Credit có cho vay tiền người 19 tuổi không?

Nguyễn Ánh Trúc

Chào anh/ chị, mình là Nguyễn Ánh Trúc, hiện là Founder của Gocnhintaichinh. Nơi mình chia sẽ kiến thức tài chính là người từng nhân sự Ngân Hàng nước ngoài. Có phải bạn đang cần giải đáp về vay vốn, hãy liên hệ bên mình nha, sẵn sàng tư vấn bất kỳ lúc nào.