Bên cạnh các hình thức vay tiền phổ biến như vay thế chấp tài sản, vay tín chấp theo lương, vay theo hóa đơn tiện ích hay vay nóng bằng CMND thì hình thức vay theo giấy phép kinh doanh cũng là một lựa chọn tuyệt vời mang nhiều lợi ích hấp dẫn.
Đây còn là một gói vay khá mới lạ với nhiều khách hàng, khó tránh khỏi có nhiều thắc mắc cần được giải đáp. Cùng Gocnhintaichinh tìm hiểu quy trình vay tiền, danh sách những ngân hàng hỗ trợ và giải đáp những thắc mắc nan giải.
Giấy phép kinh doanh là gì?
Giấy phép đăng ký kinh doanh là giấy tờ cho phép các cá nhân cũng như các tổ chức được phép hoạt động kinh doanh, khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện đăng ký kinh doanh theo những quy định của pháp luật hiện hành.
Vay theo giấy phép kinh doanh là gì?
Vay theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay tín chấp dành cho những khách hàng là cá nhân/tổ chức có giấy phép kinh doanh và hiện đang có nhu cầu sử dụng vốn, bổ sung vốn vào hoạt động kinh doanh của mình.
Ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên quy mô kinh doanh, mức độ uy tín và lịch sử tín dụng của khách hàng để cấp hạn mức vay tương ứng. 2 đối tượng được hỗ trợ vay tiền theo giấy phép kinh doanh gồm:
- Khách hàng có giấy phép kinh doanh thuộc hộ kinh doanh tập thể.
- Khách hàng có giấy phép kinh doanh thuộc mô hình doanh nghiệp.
Ưu điểm vay theo giấy phép kinh doanh
Hình thức vay với hạn mức cực cao giúp các khách hàng đang cần vốn có cơ hội tiếp cận tiền vay nhanh chỉ cần CMND và giấy phép kinh doanh. Bên cạnh đó, gói vay trả góp này còn mang nhiều ưu điểm vượt trội sau đây.
- Không thế chấp tài sản, không chứng minh thu nhập, vay nhanh chỉ với giấy phép kinh doanh.
- Điều kiện đơn giản, thủ tục xử lý nhanh chóng, có tiền ngay giúp khách hàng giải quyết khó khăn.
- Khách hàng có thể tiếp cận khoản vay lên đến 1,6 tỷ đồng
- Kỳ hạn linh hoạt tối đa 36 tháng.
- Lãi suất hấp dẫn được tính theo dư nợ giảm dần.
- Hỗ trợ nhiệt tình, tư vấn nhanh chóng, chu đáo.
- Bảo mật tuyệt đối mọi thông tin của khách hàng.
- Tất toán khoản vay dễ dàng khi có khả năng.
Đặc điểm vay theo giấy phép kinh doanh
Hạn mức vay
Thông thường, hạn mức mà khách hàng có thể nhận được sẽ dao động từ 70% – 85% giá trị tài sản và uy tín của khách hàng. Trong nhiều trường hợp, tỷ lệ này có thể lên đến 100%.
Lãi suất vay
Lãi suất vay theo giấy phép kinh doanh khá hợp lý chỉ ở mức 7% – 10%/năm, tạo điều kiện tiếp cận vốn giá rẻ cho các địa chỉ kinh doanh đang gặp khó khăn hoặc cần bổ sung vốn.
Ở từng thời điểm và quy định ở một vài ngân hàng, lãi suất có thể cao hơn đôi chút, cụ thể ở mức 12%/năm, ví dụ như ngân hàng Agribank.
Hướng dẫn cách vay theo giấy phép kinh doanh
Điều kiện
Những điều kiện mà khách hàng cần đáp ứng khi có nhu cầu vay theo giấy phép kinh doanh.
- Khách hàng là công dân Việt Nam từ 20 – 60 tuổi.
- Sinh sống tại khu vực hoạt động của ngân hàng cần vay vốn.
- Hoạt động kinh doanh từ 12 tháng trở lên.
- Không dính nợ xấu, nợ chú ý.
- Có phương án trả nợ rõ ràng, mang tính khả thi.
- Có cơ sở kinh doanh, địa điểm rõ ràng.
- Kinh doanh các mặt hàng được ngân hàng chấp thuận.
- Có giấy phép kinh doanh hợp pháp theo quy định hiện hành.
Thủ tục
Chuẩn bị đầy đủ những hồ sơ dưới đây để tránh mất thời gian khi vay tiền theo giấy phép kinh doanh tại ngân hàng.
- Đơn đề nghị vay tiền được ngân hàng cung cấp.
- Các loại giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Ảnh chụp bản gốc và bản sao giấy phép kinh doanh. Bổ sung biên lai đóng thuế hoặc biên lai môn bài khi khách hàng là hộ kinh doanh cá thể.
- Ảnh chụp địa điểm kinh doanh.
Quy trình vay
Nếu đây là lần đầu tiên vay tiền theo hình thức này thì việc nắm rõ các bước vay theo giấy phép kinh doanh là điều vô cùng cần thiết. Vừa tiết kiệm thời gian, vừa giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn một cách nhanh nhất.
- Bước 1: Tìm hiểu các thông tin cơ bản của khoản vay như lãi suất, hạn mức, điều kiện vay, quy trình váy từ nhân viên tư vấn
- Bước 2: Hoàn thành biểu mẫu đăng ký vay do ngân hàng cấp và nộp lại để bắt đầu quy trình thẩm định.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ thẩm định dựa trên hồ sơ vay mà khách hàng nộp và lịch sử tín dụng CIC.
- Bước 4: Nếu xét duyệt thành công, ngân hàng sẽ thông báo đến khách hàng hạn mức vay được duyệt là bao nhiêu.
- Bước 5: Tiến hành ký kết hợp đồng và giải ngân ngay sau đó.
Danh sách các ngân hàng vay theo giấy phép kinh doanh tốt nhất hiện nay
Ngân hàng Vietcombank
Dẫn đầu thị trường tài chính suốt nhiều năm qua, chắc hẳn bạn đã chẳng còn xa lạ gì với “ông lớn” Vietcombank. Ghi điểm trong lòng khách hàng ở hầu hết mảng tài chính đang được áp dụng, vay theo giấy phép kinh doanh cũng được Vietcombank hỗ trợ với nhiều ưu đãi hấp dẫn.
- Cơ hội nhận khoản vay tối đa lên đến 200 triệu đồng.
- Áp dụng cho khách hàng từ 18 – 65 tuổi.
- Hạn mức vay tương đương với tài sản đảm bảo của khách hàng.
- Thời gian thanh toán dài để khách hàng tùy ý lựa chọn theo nhu cầu, từ 6 – 36 tháng.
- Lãi suất tốt nhất thị trường chỉ từ 0,8% – 1%/tháng.
- Nhân viên nhiệt tình, hỗ trợ từ A – Z.
Ngân hàng VPBank
Làm sao bỏ qua cái tên VPBank khi nhắc đến khoản vay theo giấy phép kinh doanh. Ngoài sự thành công ở dịch vụ thẻ, tài khoản hay bảo hiểm thì thị phần tín dụng không bao giờ vắng bóng ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank.
- Hạn mức tối đa có thể nhận được là 200 triệu đồng.
- Vay tiền trong thời hạn 60 tháng.
- Hỗ trợ vay với lãi suất cạnh tranh nhất nhì thị trường.
- Đảm bảo không lộ bất kỳ thông tin nào của khách hàng.
- Áp dụng cho khách hàng từ 18 tuổi.
Ngân hàng Agribank
Hạn mức cao hơn nhiều đơn vị khác trên thị trường cùng các điều kiện vay tiền online chuyển khoản đơn giản, Agribank luôn là lựa chọn hàng đầu của khách hàng để giải quyết khó khăn tài chính. Vay theo giấy phép kinh doanh tại Agribank mang đến vô vàn lợi ích cho người đi vay.
- Tiền vay tối đa ở mức 300 triệu đồng.
- Vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vốn, vay trung hạn: Tối đa 75% tổng nhu cầu vốn, vay dài hạn: Tối đa 70% tổng nhu cầu vốn.
- Lãi suất hợp lý chỉ từ 11% – 12%/năm.
- Trả nợ linh hoạt theo hình thức trả góp hàng tháng.
Ngân hàng SHB Finance
SHB Finance nổi tiếng với các khoản vay tín chấp ưu đãi. Trong đó phải kể đến khoản vay theo giấy phép kinh doanh được nhiều người lựa chọn trong suốt thời gian vừa qua.
- Hỗ trợ khoản vay tối đa đến 70 triệu đồng.
- Thanh toán linh hoạt trong 36 tháng.
- Lãi suất hấp dẫn chỉ 1,81%/tháng.
- Điều kiện vay đơn giản, quá trình vay diễn ra nhanh chóng.
- Được tư vấn tận tình, dễ dàng hơn cho các khách hàng lần đầu vay vốn.
FAQ - Vay theo giấy phép kinh doanh
1. Các ngành nghề được hỗ trợ vay theo giấy phép kinh doanh
Các ngành nghề như hiệu thuốc, tạp hoá, nhà hàng, cửa hàng bán lẻ, quán ăn… đều hợp lệ khi vay theo giấy phép kinh doanh. Ngoại trừ các ngành nghề nhạy cảm, vi phạm pháp luật là không thể vay vốn.
2. Hạn mức tối đa khi vay theo giấy phép kinh doanh là bao nhiêu?
Hạn mức tối đa ở mỗi ngân hàng không giống nhau, có thể dao động từ 30 triệu đến 300 triệu. Thậm chí, một vài ngân hàng như UOB Việt Nam, con số có thể lên đến 1,6 tỷ đồng.
3. Nợ xấu có vay theo giấy phép kinh doanh được không?
Hình thức vay theo giấy phép kinh doanh không hỗ trợ khách hàng dính nợ xấu, nợ chú ý. Ngoài ra, khách hàng đang có nhiều khoản vay, ngân hàng sẽ xem xét khả năng chi trả (DTI) sẽ không được cấp vốn nữa
4. Vay theo giấy phép kinh doanh có tất toán trước hạn được không?
Khách hàng có thể tất toán trước hạn khi đã đủ khả năng chi trả, liên hệ đến tổng đài ngân hàng để biết cách xử lý chi tiết.
Lời kết
Gocnhintaichinh vừa mang đến những kiến thức cơ bản về khoản vay theo giấy phép kinh doanh. Đây là một khoản vay lý tưởng dành cho khách hàng đang hoạt động kinh doanh, vừa có lãi suất hợp lý, hạn cao hàng chục đến hàng trăm triệu đồng lại không cần thế chấp tài sản. Hy vọng bài viết hôm nay sẽ giúp khách hàng hiểu rõ về hình thức này để áp dụng một cách tốt nhất.
Chào anh/ chị, mình là Nguyễn Ánh Trúc, hiện là Founder của Gocnhintaichinh. Nơi mình chia sẽ kiến thức tài chính là người từng nhân sự Ngân Hàng nước ngoài. Có phải bạn đang cần giải đáp về vay vốn, hãy liên hệ bên mình nha, sẵn sàng tư vấn bất kỳ lúc nào.