Cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND 100% Miễn phí, đơn giản!

Kiểm tra nợ xấu bằng CMND sẽ là sự lựa chọn tốt nhất nếu người đi sắp sửa đăng ký tín dụng có nhu cầu vay vốn hay mở thẻ tín dụng ngân hàng! Có phải bạn muốn vay vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính của bản thân, gia đình, doanh nghiệp?

Tuy nhiên, nếu thuộc nhóm nợ xấu, rất khó để bạn có thể bắt đầu một khoản vay mới tại những ngân hàng hay công ty tài chính. Bài viết dưới đây Gocnhintaichinh.com sẽ chia sẻ tới bạn tất tần tật các bước kiểm tra nợ xấu bằng CMND nhanh chóng, đơn giản và tiện lợi.

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu hay còn gọi là nợ mà bên vay mượn không còn khả năng thanh toán, những khoản nợ bị thanh toán chậm so với thời gian khách hàng ký kết với đơn vị chính thống cho vay tiền online chuyển khoản nói riêng hay vay tín chấp ngân hàng nói chung,  khách hàng không có khả năng thanh toán toàn bộ tiền gốc lẫn tiền lãi khi quá thời hạn.

Khách hàng thanh toán tiền vay không đúng thời hạn dù vô ý hay cố ý thì khi đánh giá nợ xấu. Các yếu tố nguyên nhân dù khách quan hay chủ quan đều không được cân nhắc xem xét và khách hàng có khoản nợ quá hạn đều sẽ bị xếp chung vào nhóm nợ xấu.

Hiện nay có 05 nhóm nợ xấu được phân chia dựa trên thời gian khác hàng quá hạn thanh toán khoản vay.

  • Nhóm 1: những đối tượng khách hàng có lịch sử trả trễ từ 1-10 ngày so với hợp đồng. Với nhóm khách hàng nằm trong nợ nhóm 1 , đơn vị cho vay sẽ chỉ phạt phí trả chậm và vẫn hỗ trợ cho vay vốn những lần sau.
  • Nhóm 2: Những khách hàng thanh toán chậm từ 10-30 ngày sẽ bị liệt vào danh sách nhóm nợ xấu 2. Ở nhóm nợ xấu này, khách hàng gần như không còn cơ hội vay tiền trả góp tại ngân hàng hay công ty tài chính.
  • Nhóm 3: Những khách hàng chậm trả nợ từ 30-90 ngày sẽ rơi vào nhóm 3.
  • Nhóm 4: Nếu trả trễ từ 90-180 ngày, khách hàng sẽ bị liệt vào danh sách nhóm nợ 4.
  • Nhóm 5: Nhóm nợ xấu 5 gồm những người vay thanh toán trễ từ 180 ngày trở lên. Đa phần khách hàng nhóm này không có khả năng trả nợ.

Hồ sơ của những khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 3,4,5 sẽ bị đưa vào danh sách nợ xấu tại CIC và sẽ không thể vay tiền tại các ngân hàng nhà nước và một số tổ chức tài chính cho đến khi khoản nợ được xử lý.

Nguyên nhân nợ xấu?

Nguyên nhân nợ xấu

Trên thực tế, có vô số nguyên nhân dẫn đến nợ xấu. Dưới đây là một vài lý do phổ biến mà người vay thường hay mắc phải trong quá trình vay dẫn đến nợ xấu không đáng có.

1. Thu nhập giảm đột ngột

Một trong những nguyên nhân chính dẫn đến nợ xấu của khách hàng là do thu nhập giảm đột ngột.

Vì thời hạn vay thường kéo dài từ 6 tháng trở lên nên trong thời gian dài này, thu nhập của người vay toàn toàn có thể có những thay đổi lớn như mất việc, lỗ vốn trong làm ăn, sản lượng không đạt chỉ tiêu…

Ví như trong bối cảnh của dịch Covid-19, hàng ngàn người bị thất nghiệp do cắt giảm nhân lực dẫn tới không đủ khả năng chi trả nợ. Có thể thấy rõ bằng tỷ lệ nợ xấu tại các ngân hàng, công ty tài chính năm 2020 tăng cao so với những năm trước.

2. Thanh toán tiền vay nhiều nơi

Bên cạnh đó, nhiều người dùng vì muốn vay số tiền lớn nên đã vay tại nhiều ngân hàng, nhiều công ty tài chính cùng lúc. Hậu quả dẫn tới không đủ khả năng chi trả khoản nợ khi tới thời hạn do cùng thời điểm phải thanh toán khoản vay tại nhiều nơi khác nhau.

3. Không nghiêm túc trong quá trình vay

Đây là một trong những nguyên nhân chủ quan dẫn tới nợ xấu không đáng có. 

Nhiều khách hàng ngay từ quá trình tìm hiểu đi vay đã tìm cách để không thanh toán, không trả nợ, bùng nợ với ngân hàng và công ty tài chính.

Bên cạnh đó, nhiều trường hợp khách hàng còn chây ỳ, cố tình quên thời hạn thanh toán, trốn tránh nghĩa vụ trả nợ dù bản thân có đủ khả năng thanh toán khoản vay này.

Với những trường hợp không trả nợ do chủ quan này, bên cho vay thường phải nhờ tới sự can thiệp của luật pháp giải quyết triệt để.

Trên đây chỉ là một số nguyên nhân tiêu biểu dẫn tới nợ xấu, bên cạnh đó, vẫn còn vô số những nguyên do khác mà người vay nên chú ý để tránh bản thân mắc phải nợ xấu trên hồ sơ của CIC.

Cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND trên websire

kiểm tra nợ xấu bằng CMND

Một câu hỏi đặt ra “làm thế nào biết mình có nợ xấu hay không?” Rất đơn giản, bạn chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh hoặc máy tính có kết nối mạng là đã có thể tra cứu bất cứ khi nào tại bất cứ đâu. Dưới đây là 4 bước thực hiện kiểm tra nợ xấu bằng CMND trên website CIC nhanh chóng và tiện lợi.

Cách kiểm tra nợ xấu trên CIC bằng website 1
  • Bước 1: Khách hàng tiến hành truy cập trang web chính thức của CIC (tại đây), đăng nhập nếu đã có tài khoản hoặc đăng ký khi bạn là khách mới.
Cách kiểm tra nợ xấu trên CIC bằng website 1
  • Bước 2: Bấm chọn “Khai thác nhu cầu vay” tại màn hình chính, click vào tùy chọn “cá nhân”. Sau đó, bạn điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu của biểu mẫu có sẵn. Bạn cũng được yêu cầu bắt buộc tải lên 03 hình ảnh gồm mặt trước, mặt sau CMND/CCCD và ảnh chụp chân dung có kèm CMND/CCCD.
Cách kiểm tra nợ xấu trên CIC bằng website 2
  • Bước 3: Sau khi điền đầy đủ thông tin và ảnh được yêu cầu, hệ thống sẽ gửi về SĐT đăng ký một mã OTP. Khách hàng nhập dãy số này lên hệ thống.
  • Bước 4: Trong vòng 24 giờ kể từ khi tiếp nhận thông tin, nhân viên ngân hàng sẽ gọi điện để xác minh thông tin khách hàng. Nếu chính xác, các thông tin về nợ xấu cũng như tài khoản tín dụng sẽ được hệ thống gửi về địa chỉ email của khách hàng.

Cách kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC trên điện thoại

Bên cạnh phương pháp kiểm tra trên website CIC, bạn cũng có thể kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC trên chiếc điện thoại của mình đơn giản và nhanh chóng không kém.

  • Bước 1: Tải ứng dụng CIC Credit Connect về điện thoại của mình. Hiện nay, ứng dụng đã có hai phiên bản dành cho cả người dùng Android và người dùng iOS.
  • Bước 2: Sau khi ứng dụng được cài đặt trên điện thoại, bạn tiến hành đăng nhập hoặc đăng ký tài khoản mới, nhập các thông tin cá nhân như họ tên, ngày tháng năm sinh, số điện thoại, số CMND/CCCD… theo biểu mẫu yêu cầu. 
  • Bước 3: Bạn sẽ phải chờ hệ thống từ 01 đến 03 ngày để xác nhận thông tin. Thông báo xác minh sẽ được gửi đến email của khách hàng ngay khi quá trình kết thúc.
  • Bước 4: Sau khi nhận được thông báo xác minh từ CIC, khách hàng truy cập vào app, click mục “Khai thác báo cáo”. Tại đây, các thông tin về tài khoản tín dụng sẽ được hiển thị rõ ràng. Hãy lưu ý con số ở đề mục “mức độ rủi ro” để xác định bản thân có nợ xấu hay không.

Đăng ký dịch vụ kiểm tra nợ xấu

Bên cạnh phương pháp kiểm tra trên website CIC, bạn cũng có thể kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC trên chiếc điện thoại của mình đơn giản và nhanh chóng không kém.

  • Bước 1: Tải ứng dụng CIC Credit Connect về điện thoại của mình. Hiện nay, ứng dụng đã có hai phiên bản dành cho cả người dùng Android và người dùng iOS.
  • Bước 2: Sau khi ứng dụng được cài đặt trên điện thoại, bạn tiến hành đăng nhập hoặc đăng ký tài khoản mới, nhập các thông tin cá nhân như họ tên, ngày tháng năm sinh, số điện thoại, số CMND/CCCD… theo biểu mẫu yêu cầu. 
  • Bước 3: Bạn sẽ phải chờ hệ thống từ 01 đến 03 ngày để xác nhận thông tin. Thông báo xác minh sẽ được gửi đến email của khách hàng ngay khi quá trình kết thúc.
  • Bước 4: Sau khi nhận được thông báo xác minh từ CIC, khách hàng truy cập vào app, click mục “Khai thác báo cáo”. Tại đây, các thông tin về tài khoản tín dụng sẽ được hiển thị rõ ràng. Hãy lưu ý con số ở đề mục “mức độ rủi ro” để xác định bản thân có nợ xấu hay không.

Đăng ký dịch vụ kiểm tra nợ xấu bằng CMND tại Gocnhintaichinh

Nếu muốn cập nhật nhanh chóng, chi tiết kết quả kiểm tra nợ xấu, bạn có thể sử dụng dịch vụ kiểm tra nợ xấu

  • Bước 1: Trước tiên, bạn cần cung cấp thông tin cá nhân như họ tên, ngày tháng năm sinh, số CMND/CCCD… để hệ thống cập nhật và thanh toán chi phí của gói dịch vụ Kiểm tra nợ xấu CIC (chi phí tùy thuộc vào nơi bạn đăng ký dịch vụ)
  • Bước 2: Sau khi hoàn tất thủ tục thông tin và thanh toán, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp sẽ tiến hành thu thập và xác thực thông tin. Trong quá trình này, nhân viên có thể liên lạc với bạn để xác nhận. Nếu các thông tin được yêu cầu hoàn toàn chính xác, hệ thống bắt đầu tra cứu nợ xấu.
  • Bước 3: Trong 30 phút, hệ thống sẽ gửi báo cáo CIC trong 5 năm gần nhất tới khách hàng kèm theo hướng dẫn chi tiết cách kiểm tra CIC trong báo cáo. Sau đó, nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào, liên hệ với đội ngũ nhân viên để được giải đáp một cách chính xác và chi tiết.

Với dịch vụ này, bạn sẽ được cung cấp đầy đủ những cập nhật mới nhất về điểm và xếp loại tín dụng. Bên cạnh đó, dịch vụ cũng bao gồm thông tin dư nợ các tổ chức tín dụng đang vay trả góp. 

Đặc biệt, dịch vụ cho phép bạn xem chi tiết cách kiểm tra  lịch sử tín dụng cá nhân 60 tháng gần nhất, điều mà 99% các ngân hàng kiểm tra tình trạng trả góp của khách hàng trong suốt 5 năm.

Đây chính là bản báo cáo được trích xuất từ CIC – Trung tâm tín dụng quốc gia Việt Nam nên đảm bảo mọi thông tin cung cấp tới khách hàng đều chính xác tuyệt đối. Đồng thời, dịch vụ này cho phép người sử dụng biết rõ tín dụng của mình tốt hay xấu, tránh lãng phí thời gian, công sức chuẩn bị hồ sơ và chờ đợi thẩm định.

Cuối cùng, dịch vụ cũng giúp bạn quản lý tài chính, xây dựng tín dụng tốt sau này nhằm đảm bảo tiếp cận các gói vay vốn ưu đãi từ ngân hàng. Bên cạnh đó cũng giúp bạn bảo đảm với một số công việc yêu cầu nhân viên phải có điểm tín dụng tốt.

Tải ứng dụng ngân hàng để tra cứu nợ xấu bằng CMND

Nếu có sẵn các ứng dụng ngân hàng trên điện thoại, bạn cũng có thể tham khảo phương pháp kiểm tra nợ xấu cá nhân bằng cách tải ứng dụng ngân hàng hoặc ngân hàng số. 

Đây là một nhỏ sau khi tải về thiết bị di động thành công, khách hàng tiến hành đăng ký “nhấp” vay tiền bằng CCCD từ app ngân hàng cung cấp. Sau khi hoàn tất quá trình đăng ký, thẩm định sẽ tiến hành kiểm tra nợ xấu và phản hồi kết quả trong thời gian sớm nhất

Hình thức này khá phổ biến vì hiện nay ứng dụng của các ngân hàng cung cấp rất nhiều tiện ích. Bên cạnh dịch vụ đăng ký vay vốn thông qua các app vay tiền hỗ trợ nợ xấu uy tín, đây cũng là kênh giúp kiểm tra nợ xấu vô cùng hiệu quả.

  • Bước 1: Đăng ký vay vốn online tại ứng dụng các ngân hàng
  • Bước 2: Cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân, số CMND/CCCD, hình ảnh… theo yêu cầu của biểu mẫu được cung cấp.
  • Bước 3: Sau khi ngân hàng xác minh thông tin và tình trạng tín dụng của bạn, nhân viên sẽ thông báo đến bạn qua email hoặc qua mục thông báo tại ứng dụng.

Bạn có thể kiểm tra nợ xấu CIC qua ứng dụng của những ngân hàng VPBank, TNEX, TPBank, Cake… 

Danh sách đơn vị kiểm tra nợ xấu bằng CMND miễn phí!

VPBank

VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng

Cake

Cake

Ngân hàng số

tnex

TNex

Ngân hàng số

TPBank

TPBank

Ngân hàng TMCP Tiên Phong

Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng

VPBank NEO

Kiểm tra nợ xấu bằng CMND có tốn phí không?

Kiểm tra nợ xấu bằng CMND là một hình thức dịch vụ nên thông thường sẽ tốn một khoản phí. Để từ đó người đi vay dễ dàng chọn lựa đơn vị chấp nhận làm hồ sơ nợ xấu vay vốn với hạn mức cao, lãi suất hấp dẫn nhất có thể!

Tùy thuộc vào ngân hàng hay đơn vị hỗ trợ tài chính bạn sử dụng mà phí dịch vụ sẽ dao động từ khoảng 30.000VNĐ đến 100.000VNĐ trên một lần tra. Khách hàng có thể nộp phí trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc hệ thống sẽ tự động thanh toán thông qua tài khoản ngân hàng của quý khách. 

Lời kết

Kiểm tra nợ xấu là hoạt động cần thiết không chỉ giúp khách hàng bảo vệ quyền lợi của mình mà còn giúp tiết kiệm thời gian và chi phí khi khách hàng có nhu cầu vay vốn mới tại các ngân hàng và đơn vị tài chính. Hy vọng bài viết này đã giúp bạn kiểm tra nợ xấu bằng CMND đơn giản, tiện lợi và nhanh chóng.

5/5 - (1 bình chọn)

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây