Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay có nhiều tiện ích dành cho khách hàng. Bên cạnh việc gửi tiền tiết kiệm các khách hàng còn có thể dùng sổ tiết kiệm để vay vốn.
Vậy vay vốn thế chấp bằng sổ tiết kiệm là gì? Có những quy định nào về hình thức vay này? Hãy theo dõi Gocnhintaichinh.com bài viết sau đây nhé!
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay thế chấp tài sản ở ngân hàng. Nếu bạn có sẵn một quyển sổ tiết kiệm trong ngân hàng thì bạn có thể sử dụng nó để vay vốn.
Thông thường các khách hàng vay vốn với nhiều những mục đích như: vay mua ô tô, vay tiêu dùng, vay kinh doanh,…
Đặc điểm vay thế chấp sổ tiết kiệm
Ưu điểm
Phương thức cho vay thế chấp sổ tiết kiệm có những ưu điểm sau đây:
- Lãi suất thấp, ổn định hơn so với dịch vụ vay tín chấp vì ngân hàng đã được bảo đảm khoản vay bằng tài sản của khách hàng
- Phương thức trả lãi linh hoạt
- Hạn mức cho vay có thể lên đến vài tỷ hoặc vài chục tỷ phụ thuộc vào giá trị tương đương của sổ tiết kiệm và tài sản bảo đảm. Chính vì thế hình thức vay này có thể đáp ứng được nhu cầu vay tiền bằng CCCD lớn của khách hàng.
- Thời gian vay lâu dài.
- Thủ tục hồ sơ đơn giản, nhanh chóng.
- Khách hàng có thể sử dụng sổ tiết kiệm của ngân hàng khác để vay.
Nhược điểm
Tuy vay theo phương thức sổ tiết kiệm này có nhiều lợi ích nhưng vẫn không tránh khỏi một số hạn chế như sau:
- Khách hàng muốn vay thế chấp bắt buộc phải có sổ tiết kiệm đóng vai trò là tài sản đảm bảo khi vay.
- Nếu khách hàng không hoàn tất nghĩa vụ trả nợ đúng thời hạn thì sẽ bị tước quyền sở hữu sổ tiết kiệm đó.
- Khách hàng cần đáp ứng điều kiện có lịch sử trả nợ tốt trước đó và không có dư nợ xấu hoặc bị đánh giá xấu từ các lần vay vốn trước đó.
Điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ tiết kiệm
Điều kiện
Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện và quy định khác nhau yêu cầu khách hàng phải đảm bảo trước khi tiến hành vay vốn như:
- Khách hàng là công dân của nước Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam;
- Trong tài khoản tiết kiệm hoặc sổ tiết kiệm còn có số dư tiền gửi. (Đơn vị tiền gửi có thể được tính bằng VND, USD hoặc EURO)
- Tài khoản hoặc sổ tiết kiệm được đăng ký mở tại ngân hàng có giấy phép kinh doanh, hoạt động hợp pháp;
- Sổ tiết kiệm dùng cầm cố có quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng;
- Khách hàng phải cung cấp thêm một số giấy tờ liên quan khi ngân hàng yêu cầu.
Thủ tục
Khi vay thế chấp sổ tiết kiệm khách hàng cần chuẩn bị một số giấy tờ sau:
- Văn bản yêu cầu theo mẫu ngân hàng để vay thế chấp sổ tiết kiệm;
- Giấy tờ tùy thân (CMND/ Hộ khẩu bản gốc hoặc bản photo công chứng)
- Giấy tờ, hồ sơ giấy chứng nhận liên quan đến quyền sở hữu sổ tiết kiệm của người vay;
- Những hồ sơ khác khi được ngân hàng yêu cầu;
- Bản trình bày mục đích vay vốn theo sổ tiết kiệm và phương án thanh toán khoản vay.
Cần lưu ý gì khi vay thế chấp sổ tiết kiệm?
Hạn mức vay
Hạn mức cho vay theo hình thức vay thế chấp sổ tiết kiệm: Tối đa theo giá trị của sổ tiết kiệm
Lãi suất vay
Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm: Tùy vào quy định của từng ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn.
Quy định về cho vay cầm cố sổ tiết kiệm
Dưới đây là những quy định cho vay cầm cố sổ tiết kiệm mà bạn nên nắm rõ:
Vay cầm cố sổ tiết kiệm cần cung cấp tài liệu chứng minh
Theo quy định tại Bộ luật dân sự 2015, thì việc cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn là một biện pháp bảo đảm tiền vay.
Chính vì thế khách hàng vay đều phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn và phải cung cấp cho TCTD các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn, kể cả cho vay cầm cố sổ tiết kiệm.
Vay theo hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền qua thẻ ghi nợ
Theo quy định tại khoản 2 Điều 15 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định hiện hành của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước.
Cụ thể, việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định tại Thông tư 39. Vì vậy, khách hàng không được sử dụng hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền mặt thông qua thẻ ghi nợ.
Khoản vay được cơ cấu lại thời hạn trả nợ
Theo quy định tại điểm b khoản 4 Điều 13 Thông tư 39 quy định:
Nếu đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo thỏa thuận thì khách hàng phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất vay trả góp do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.
Một số điểm cần quan tâm khi vay thế chấp sổ tiết kiệm
Sau đây là một số vấn đề cần quan tâm khi vay thế chấp từ sổ tiết kiệm:
- Không thay đổi chữ ký liên tục khi gửi tiết kiệm hoặc thực hiện các giao dịch khác với ngân hàng.
- Sổ tiết kiệm nên cất giữ cẩn thận, khi mất phải thông báo ngay cho ngân hàng.
- Không cho bất kỳ ai (kể cả nhân viên ngân hàng) nợ sổ hoặc nhờ giữ giúp sổ tiết kiệm.
Nếu khách hàng chưa có sổ tiết kiệm thì số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm dao động 500.000 – 1.000.000 đồng (tùy ngân hàng).
Đánh giá ngân hàng vay thế chấp sổ tiết kiệm uy tín hiện nay
Ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV hỗ trợ cho khách hàng vay thế chấp với hạn mức tối đa lên tới 100% giá trị sổ tiết kiệm. Bạn có thể tham khảo những điều kiện và thủ tục dưới đây để có thể vay vốn tại ngân hàng này
Điều kiện:
- Khách hàng là công dân Việt Nam.
- Khách hàng sinh sống và làm việc thường xuyên tại các tỉnh thành/ thành phố có chi nhánh ngân hàng BIDV.
- Khách hàng không có nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào và phải đảm bảo đủ khả năng trả nợ.
- Tùy vào từng thời điểm sẽ kèm theo các điều kiện khác của BIDV
Hồ sơ:
- Văn bản đề nghị vay vốn thông qua sổ tiết kiệm theo mẫu của ngân hàng BIDV
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu sổ tiết kiệm đúng pháp luật
- Hợp đồng tín dụng theo vay thế chấp theo mẫu BIDV
Ngân hàng Vietcombank
Vay thế chấp sổ tiết kiệm của ngân hàng Vietcombank với mức ưu đãi cực kỳ hấp dẫn chỉ với lãi suất 7.5% năm đến 8%/năm. Điều kiện và thủ tục vay tại ngân hàng Vietcombank theo hình thức này chỉ cần sổ tiết kiệm, CMND/CCCD mà không cần chứng minh thu nhập cá nhân.
Điều kiện:
- Khách hàng có độ tuổi 18-65 tuổi.
- Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh ngân hàng Vietcombank.
- Tài khoản tiền gửi tiết kiệm của khách hàng sẽ được phong tỏa trong suốt quá trình vay vốn.
Thủ tục:
- Bản sao sổ hộ khẩu/KT3, CMND/CCCD có công chứng.
- Mẫu giấy đề nghị vay vốn sổ tiết kiệm theo mẫu của ngân hàng Vietcombank
- Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân như hợp đồng lao động, bảng lương 3 tháng gần nhất,…
- Sổ tiết kiệm có hiệu lực ít nhất 12 tháng trở lên.
Ngân hàng Agribank
Vay sổ tiết kiệm của ngân hàng Agribank là gói hỗ trợ vốn vay cho đối tượng khách hàng đang gửi tiền tiết kiệm tại Agribank hoặc hệ thống ngân hàng trên toàn quốc.
Điều kiện:
- Có số dư tiền gửi trong thẻ tài khoản tiết kiệm được mở tại các ngân hàng hoạt động hợp pháp, được cấp giấy kinh doanh rõ ràng.
- Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài cư trú tại Việt Nam.
- Tài khoản tiền gửi, số thẻ tiết kiệm sẽ được xác thực và phong tỏa trong thời hạn vay theo đúng quy định về cho vay cầm cố sổ tiết kiệm.
Thủ tục
- Giấy thế chấp yêu cầu vay thế chấp sổ tiết kiệm
- CMND hoặc sổ hộ khẩu (bản gốc và bản photo có công chứng)
- Bản trình bày rõ mục đích sử dụng vốn và phương pháp trả nợ
- Sổ tiết kiệm có quyền sở hữu của khách hàng.
- Một số giấy tờ liên quan nếu ngân hàng yêu cầu.
Ngân hàng Techcombank
Ngân hàng Techcombank cung cấp dịch vụ vay thế chấp sổ tiết kiệm thông qua việc vay cầm cố sổ tiết kiệm. Khách hàng hoàn toàn có vay với khoản vay lên đến 100% giá trị cầm cố sổ.
Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm được ngân hàng Techcombank tính toán dựa theo quy định hiện hành của Pháp luật. Techcombank sẽ điều chỉnh mức lãi suất này sao cho có lợi nhất cho khách hàng phụ thuộc vào biến động thị trường.
Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng với hình thức vay cầm cố sổ tiết kiệm có hạn mức tối đa lên đến 100% giá trị sổ, cũng những ưu điểm nổi bật như:
Điều kiện:
- Khách hàng chỉ cần có TSĐB là số dư tiền gửi,
- Sổ/thẻ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá do tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng công thương Việt Nam phát hành.
Thủ tục:
dễ dàng bạn chỉ cần chuẩn bị:
- CMND/hộ chiếu, sổ tiết kiệm,
- Các hồ sơ khác theo quy định của Ngân hàng công thương
Thanh toán tiền vay theo sổ tiết kiệm bao nhiêu?
Tùy thuộc vào từng ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn mà có mức lãi suất vay khác nhau nên khi thanh toán cũng tiền vay theo sổ tiết kiệm cũng khác nhau.
Bạn nên tham khảo kỹ chính sách vay bên ngân hàng cũng như lãi suất để đưa ra lựa chọn phù hợp.
FAQ - Vay thế chấp theo sổ tiết kiệm
1. Có thể vay tín chấp theo sổ tiết kiệm được không?
Vay tín chấp là hình thức vay không cần có tài sản đảm bảo. Chính vì thế bạn không thể vay tín chấp theo sổ tiết kiệm được.
2. Tôi có thể tất toán khoản vay trước hạn không? Phí bao nhiêu?
Bạn hoàn toàn có thể tất toán khoản vay trước hạn nếu có nhu cầu. Về mức phí phạt thì tùy vào từng ngân hàng sẽ đưa ra mức phí phạt tất toán sớm riêng.
3. Tôi đang có nợ xấu liệu có vay thế chấp sổ tiết kiệm không?
Theo quy định thì các ngân hàng chỉ chấp nhận nợ xấu thế chấp trong vòng 1 tháng duy nhất, nếu nợ xấu nhiều tháng liên tiếp (rơi vào nhóm 3), khách hàng sẽ không được hỗ trợ duyệt vay.
Lời kết
Trên đây là bài viết chia sẻ những thông tin cơ bản về vay thế chấp sổ tiết kiệm mà cần phải biết. Hy vọng bài viết sẽ đem lại thông tin hữu ích cho bạn đọc. Nếu bạn cần được tư vấn chi tiết, hãy liên hệ ngay chúng tôi để được tư vấn hoàn toàn miễn phí nhé!
Chào anh/ chị, mình là Nguyễn Ánh Trúc, hiện là Founder của Gocnhintaichinh. Nơi mình chia sẽ kiến thức tài chính là người từng nhân sự Ngân Hàng nước ngoài. Có phải bạn đang cần giải đáp về vay vốn, hãy liên hệ bên mình nha, sẵn sàng tư vấn bất kỳ lúc nào.